Кредит под залог недвижимости: плюсы и минусы

1266 раз

Вам нужно где-то взять деньги для начала своего дела, а может вы хотите купить машину, или собираетесь делать ремонт? Для любой из этих задач требуется серьезная сумма денег и не у всех есть возможность ее раздобыть, единственным выходом остается кредит. Но тут есть свои сложности — большие кредиты банки выдают неохотно, а условия не всегда приемлемы. Предоставить свою недвижимость в залог может быть выходом в подобной ситуации.

Почему это выгодно?

Банк, выдавая кредит, рискует потерять деньги под залог квартиры и чтобы компенсировать свои риски увеличивает проценты, ужесточает требования к заемщикам, требует предоставление залога. Как правило, если залог надежный, то кредитные условия намного выгоднее — а что может быть надежней недвижимости? Именно по этой причине такие кредиты выделены в отдельную категорию и обладают рядом преимуществ:

  • Больший срок погашения — до нескольких десятков лет
  • Меньшие проценты
  • Возможность получить очень крупную сумму
  • Лояльность банка — меньшие штрафы за просрочку регулярных платежей и высокая вероятность получить согласие на перенос их срока, отсутствие контроля за расходованием выданных средств

Требования

Для начала нужно написать заявление, что вы хотите получить кредит, после чего банк предоставит вам список документов, которые понадобятся для оформления. В него входят:

  • Паспорт с регистрацией
  • Документы на квартиру (или другую недвижимость), которую вы хотите заложить
  • Справка о доходах — обычно это 2 НДФЛ как минимум, за предыдущие шесть месяцев (с одного места работы)
  • Документ о том, что недвижимость застрахована

Важно: Учтите, если ваша недвижимость не была застрахована заранее, то для оформления страховки понадобится ее оценка — как правило, она проводится платно.

Стоит отметить, что заемщиками, получающим доходы на карту банка, в котором они хотят взять кредит, предоставляются небольшие бонусы в виде уменьшения процентов и отсутствия необходимости собирать справки о доходах.

Почему могут отказать

Во-первых, вы вряд ли получите деньги, если возникнут проблемы с документами из списка выше. Во-вторых, вам откажут, если банк посчитает, что в случае неуплаты не сможет продать заложенную недвижимость. Безусловной причиной отказа будет наличие обременения на недвижимости:

  • залог в другом банке
  • арест
  • действующий договор аренды
  • запрет на операции с ней от государства (накладывается, когда объект расположен в зоне проведения каких-либо масштабных работ, предполагающих снос или смену собственников)

О наличии обременения можно узнать по выписке из госреестра, которую, скорее всего, от вас тоже потребуют предоставить наряду с документом о праве собственности.

Если дом, в котором расположена квартира, признан аварийным, то вы тоже с высоким шансом получите отказ. Усложняет процедуру получения наличие несовершеннолетних детей, прописанных в квартире и имеющих право на ее часть.

Риски

Да, если вы закладываете свое единственное жилье, то старайтесь относиться к выплате кредита серьезно. Но в целом, кредит под залог недвижимости один из самых безопасных видов кредитования по ряду причин. Низкие проценты позволяют расплачиваться с долгом даже людям с небольшими доходами и банк в случае неуплаты не побежит сразу в суд. Что вполне понятно, продажа заложенной недвижимости обычно идет по цене ниже рыночной и не позволяет компенсировать упущенную выгоду от выдачи кредита. Поэтому банк идет клиентам на встречу и соглашается отсрочить текущий платеж или даже полностью пересчитать график погашения — главное не бросать все на самотек, а вовремя известить его о возможных сложностях.

Последнее изменение Понедельник, 22 Май 2017 18:27

Смотрите также: