Совет No1. Выбор банка
Чтобы правильно выбрать банк следует руководствоваться следующими критериями: надежность, известность, наличие поблизости отделения или филиала, тарифные ставки за обслуживание и процентные ставки депозитов.
Перед принятием решения о выборе конкретного банка необходимо оценить финансовые активы банка, место в рейтинге банков и объем капитализации, а также получить информацию об учредителях.
Рейтинг банка от международных рейтинговых агентств - отличный инструмент, помогающий определить возможные риски сотрудничества с тем или иным банком. Единственный недостаток – неполный охват всех банков и финансовых организаций.
Существенным фактором является сотрудничество банка с Фондом гарантирования вкладов – это гарантирует возмещение депозитов (включая проценты) в случае банкротства финучреждения на сумму, не превышающую 150000 гривен. Если планируется депозит на превышающую указанную сумму, то стоит перестраховаться и разместить вклады по 150 тысяч гривен одновременно в разных банках.
Совет No2. Выбор депозита
ГК Украины делит депозиты на 2 категории: вклад до востребования и срочный вклад.
Выгодный депозит в банке до востребования не имеет ограничений по сроку хранения и его сумма возвращается вкладчику по первому требованию. У таких вкладов практически всегда очень низкие процентные ставки. Срочные вклады предлагаются с более высокими процентными ставками, однако открываются на конкретный (обозначенный в условиях депозитного плана) срок. После истечения срока вклад закрывается, а денежные средства возвращаются вкладчику в полном объеме. Срочные депозиты более популярны у вкладчиков из-за высоких процентных ставок.
Главный критерий вклада – процентная ставка (как правило, выраженная в процентах годовых). Уровень процентной ставки зависит от множества факторов, в том числе и срок депозита. Зачастую чем меньше срок вклада, тем ниже процентная ставка. Депозиты сроком до одного года называются краткосрочными, дольше года – долгосрочными.
Важную роль депозитарных инвестиций занимает и валюта вклада. Помимо гривны, вкладчик может выбрать: доллар США, евро, российский рубль. Из всех валют гривна представляет собой оптимальный вариант с точки зрения доходности. Рассмотрим более подробно вопрос выбора валюты вклада.
Совет No3. Выбор валюты депозита
Финансовые эксперты советуют выбирать валюту вклада опираясь от валюты текущих денежных средств на момент открытия депозита с учетом потребности денежных средств в определенной валюте на момент окончания срока депозита. Проще говоря: нет нужды переводить одну валюту в другую без особой надобности – это может повлечь дополнительные расходы на конверсию валют. Если цель вклада – сохранить накопленные денежные средства, то необходимости конвертировать в другую валюту зачастую нет.
Совет No4. Оформление договора на депозит
После выбора банка и предлагаемого им депозита обязательно следует ознакомиться с договором – в нем могут быть прописаны «подводные камни», которые до момента подписания договора можно не заметить:
В договоре может быть прописана возможность менять процентную ставку до окончания срока депозита.
Должна быть предусмотрена ситуация с несоблюдением срока депозита (случаи несвоевременного получения денежных средств, а также досрочного закрытия депозита).
Возможность пролонгации (продления) депозита.
Все эти факторы оказывают влияние на процентную ставку депозита и являются объективными. К субъективным можно отнести: скорость оформления депозита, доступность информации о текущем состоянии счета и т.д