Покупка готового жилья – не единственный вариант для тех, кто хочет жить в собственном доме. Многие банки предлагают ипотеку не только на квартиры, но и на строительство частного дома.
Однако оформление такого кредита имеет свои особенности. В этом материале разберем, как взять ипотеку на строительство дома, какие требования предъявляют банки и какие подводные камни могут возникнуть.
1. Можно ли взять ипотеку на строительство дома?
Да, ипотечные кредиты на строительство частных домов доступны во многих банках. Однако они отличаются от классической ипотеки, так как в данном случае кредит выдается не на покупку готового жилья, а на финансирование строительных работ.
Банк предоставляет деньги частями (траншами) по мере завершения этапов строительства. Это снижает риски для кредитора и требует от заемщика строгого соблюдения графика строительства.
2. Условия получения ипотеки на строительство
Основные условия зависят от конкретного банка, но обычно включают:
-
Первоначальный взнос – от 15% до 30% стоимости строительства.
-
Ставка по кредиту – в среднем 9-14% годовых (может быть ниже при госпрограммах).
-
Срок кредита – до 30 лет.
-
Наличие залога – залогом может выступать земельный участок, на котором планируется строительство, либо другое ликвидное имущество.
-
Этапность выдачи средств – деньги выделяются поэтапно, по мере выполнения строительных работ.
3. Требования к заемщику
Для одобрения ипотеки заемщик должен соответствовать требованиям банка:
✔ Возраст – от 21 до 65 лет (на момент окончания выплат). ✔ Стабильный доход – подтверждение платежеспособности (справки о доходах, налоговые декларации и т. д.). ✔ Хорошая кредитная история – высокая кредитная нагрузка или просрочки могут стать причиной отказа. ✔ Наличие земельного участка – земля должна быть в собственности заемщика или приобретаться в ипотеку одновременно со строительством.
4. Как получить ипотеку на строительство дома?
Шаг 1. Выбор и оценка земельного участка
Если у вас уже есть участок, убедитесь, что он подходит под требования банка (он должен быть в собственности и иметь возможность регистрации дома). Если земли нет, можно взять ипотеку на ее покупку вместе со строительством.
Шаг 2. Подготовка проектной документации
Банки требуют подробный проект будущего дома и смету. Документы готовятся либо подрядчиком, либо архитектором.
Шаг 3. Выбор подрядчика
Важно работать с лицензированной строительной компанией Laif House. Банки часто требуют договор подряда, подтверждающий, что дом будет строиться профессионалами.
Шаг 4. Подача заявки в банк
Для подачи заявки понадобятся:
-
паспорт и ИНН,
-
документы на земельный участок,
-
проектная документация,
-
смета расходов,
-
справки о доходах.
После рассмотрения заявки банк принимает решение и, в случае одобрения, подписывает кредитный договор.
Шаг 5. Оформление залога
Часто земельный участок и будущий дом становятся залогом по кредиту.
Шаг 6. Получение денежных средств и начало строительства
Деньги перечисляются частями (поэтапно) – например, первый транш может покрыть фундамент, второй – коробку дома, третий – внутреннюю отделку.
5. Альтернативные варианты финансирования строительства
Если ипотека не подходит, можно рассмотреть другие варианты:
-
Целевые кредиты на строительство – условия проще, но суммы меньше.
-
Материнский капитал – можно использовать для погашения части ипотеки.
-
Госпрограммы – например, льготная ипотека для семей с детьми.
6. Дома с живой планировкой (LAIF)
При выборе (строительстве) дома мы в первую очередь выбираем планировку этого дома. Однако уже существуют проекты домов, предусматривающие так называемую сменяемость планировок. Это значит, что дом возводится в одной рабочей планировке, но к проекту прикладываются дополнительные 3-4 варианта перепланировки пространства.
Через несколько лет, когда текущая планировка станет неактуальной или нежизнеспособной, можно будет реализовать альтернативные варианты без глобальных переделок. Такие дома называют домами с живой планировкой, а проекты – короткой аббревиатурой LAIF, по названию компании, которая является основоположником этого подхода к проектированию.
7. Важные нюансы и подводные камни
❗ Затянувшееся строительство – если работы идут дольше срока, банк может приостановить финансирование. ❗ Недостаток средств – если смета окажется заниженной, придется искать дополнительные деньги. ❗ Риски при выборе подрядчика – важно проверять компанию, так как банк может отказать в выдаче средств, если подрядчик ненадежный.
Ипотека на строительство дома – реальный вариант для тех, кто хочет жить в собственном доме, но не имеет всей суммы сразу. Важно тщательно подходить к выбору участка, подрядчика и банка, чтобы минимизировать риски и успешно реализовать проект.