Банковская гарантия: что это и как получить в 2025 году

Александр Громов

Такая форма обеспечения обязательств используется в самых разных сферах, включая бизнес, строительство, государственные закупки и международную торговлю. В России банковские гарантии регулируются Гражданским кодексом РФ, а также рядом специализированных нормативных актов.

Зачем нужна банковская гарантия?

Банковская гарантия служит способом защиты интересов сторон в сделках, где важно, чтобы обязательства были выполнены в срок и в полной мере. Основные причины, по которым используется банковская гарантия получить:

Обеспечение исполнения обязательств — например, в контрактах на поставку товаров или выполнение работ.
Участие в тендерах и государственных закупках — многие государственные и коммерческие тендеры требуют предоставления банковской гарантии для подтверждения серьезности намерений участников.
Возврат аванса — если клиент по каким-то причинам не может вернуть аванс или выполнить обязательства, банк выплачивает сумму заказчику.
Гарантия платежа — в случаях, когда покупатель не уверен в платежеспособности поставщика.

Типы банковских гарантий

Гарантия на выполнение обязательств по договору. Это основная форма, применяемая в различных сделках.
Гарантия на возврат аванса. Обычно применяется в случае предоплаты за товары или услуги.
Тендерная гарантия. Используется при участии в тендерах, подтверждая, что участник выполнит условия договора.
Гарантия по контракту на строительные работы. Используется для обеспечения выполнения обязательств по строительным и монтажным работам.
Гарантия возврата денежных средств. Для обеспечения возврата денежных средств в случае нарушения условий сделки.

Процесс получения банковской гарантии

В 2025 году процесс получения банковской гарантии станет немного проще благодаря внедрению цифровых технологий в финансовую сферу. Для получения гарантии вам потребуется выполнить несколько шагов:

Выбор банка — решение о том, с каким банком заключить соглашение, зависит от ваших предпочтений, а также от типа гарантии, которую вы хотите получить. Большие банки обычно предлагают более разнообразные услуги по гарантии.
Подача заявки — для этого необходимо заполнить заявку и предоставить пакет документов, который включает:
- Учредительные документы компании.
- Финансовую отчетность за последние два года.
- Данные о проекте или сделке, для которой требуется гарантия.
- Рекомендации от партнеров или контрагентов (в случае необходимости).
Оценка и анализ документов — банк проведет тщательную проверку вашего бизнеса. Это включает анализ финансовой устойчивости и возможных рисков, связанных с вашим бизнесом. Некоторые банки используют технологии искусственного интеллекта и бигдату для оценки рисков.
Заключение соглашения — если банк одобрит вашу заявку, будет подписано соглашение о предоставлении гарантии. После подписания, гарантия становится действующей.
Оплата комиссии — за предоставление гарантии взимается комиссия, которая зависит от срока действия гарантии и суммы. Как правило, комиссия составляет от 0,5% до 5% от суммы гарантии в год.

Таблица: Пример расчета стоимости банковской гарантии в 2025 году

Сумма гарантии	Тип гарантии	Срок действия	Комиссия банка (%)	Комиссия (руб.)
1,000,000 руб.	Гарантия на выполнение договора	12 месяцев	2%	20,000 руб.
500,000 руб.	Тендерная гарантия	6 месяцев	1.5%	7,500 руб.
3,000,000 руб.	Гарантия на возврат аванса	18 месяцев	1.8%	54,000 руб.
10,000,000 руб.	Строительная гарантия	24 месяца	3%	300,000 руб.

Важные особенности

Длительность действия — стандартный срок действия банковской гарантии составляет от 6 месяцев до 3 лет в зависимости от типа сделки.
Комиссия — процентная ставка по банковской гарантии в 2025 году зависит от ряда факторов, включая уровень рисков, размер суммы и срок.
Исполнение условий гарантии — если обязательства не выполнены, банк обязан выплатить указанную в гарантии сумму, но при этом он имеет право предъявить требования к заемщику.
Документы для получения гарантии — банки часто требуют финансовую отчетность и стабильное финансовое положение компании. В некоторых случаях требуется залог, например, недвижимость или оборудование.

Заключение

Банковская гарантия остается важным инструментом для обеспечения выполнения обязательств в бизнесе. В 2025 году процесс получения гарантии стал более цифровым и доступным, однако для успешного получения гарантии важно обеспечить прозрачность и финансовую стабильность своей компании.